Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası ve Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) kredi kartı başta olmak üzere ekonomik hayata yönelik değerli düzenlemelere gitti. Buna nazaran kredi kartları ile ödemesi 30 günden fazla gecikmiş gereksinim kredileri, azami 48 ay vadeyle tekrar yapılandırılacak. Borç yapılandırılması başvurusu 3 ay içinde yapılacak.
 

400 BİN TL HUDUDU GELDİ

Tüketicilerin tüm bankalardaki kredi kartlarının toplam 400 bin TL üstündeki limitleri yüzde 50 ile 80 ortasında değişen oranlarda azaltılacak. Kart limiti düşürülürken bankalar son 12 aydaki en yüksek kullanım oranını dikkate alacak. Konut kredilerinde birinci el/ikinci el konut ayrımı kaldırıldı. Pahası 5 milyon TL’ye kadar olan konutlarda, konut pahasının yüzde 90’ına, 5 milyon TL ile 7 milyon TL ortasındaki konutlarda yüzde 80’ine, 10 milyon TL ile 20 milyon TL ortasındaki konutlarda yüzde 50’ye kadar kredi kullanılabilecek.

BORÇLA UYUMLU OLACAK

Resmi Gazete’de yayımlanan ve BDDK tarafından açıklanan, tüketicilerin korunmasına yönelik kredi kartı ve konut kredilerini de kapsayan düzenlemeler özetle şöyle: Düzenlemeler, finansal kaynakların alt gelir kümelerini destekleyecek halde verimli kullanılması, kredi sisteminin aktifliğinin artırılması ve finansal istikrarın güçlendirilmesi maksadıyla hayata geçiriliyor. Finansal tüketicinin korunması kapsamında borçluluğun gelirle uyumlu hâle getirilmesi ve sürdürülebilir ödeme sağlanması hedefleniyor.

DOLANDIRICILIĞA ÖNLEM

Dolandırıcılık ile yasa dışı bahisle uğraş kapsamında, kullanılmayan kredi kartı limitlerinin suiistimalinden kaynaklanabilecek mağduriyetlerin önüne geçilecek. Bankacılık bölümüne ait düzenleyici çerçevenin milletlerarası düzenlemelerle ahengi güçlendirilecek.

KONUT KREDİLERİNDE DEĞİŞİKLİK

Konut kredilerinde bedel oranı üzerinde kritik değişiklik yapıldı. Tüketicilere kullandırılan konut kredilerinde kredi meblağının teminat olarak alınan konutun bedeline oranı bakımından birinci el ve ikinci el konut ayrımı kaldırıldı. Ayrıyeten, 2010 yılından sonra inşa edilen ve minimum kaide olan C güç sınıfına sahip konutlar da avantajlı kredi bedel oranı uygulanan konutlar kapsamına alındı. A ve B kümesi ise en yüksek kredi oranına sahip küme pozisyonunda.

İLK DEFA MESKEN ALACAKLARA DESTEK

BU kapsamda yapılan düzenlemelerle, güç verimliliği yüksek ve görece zelzeleye sağlam yeni konutların alımının teşvik edilmesi ile birinci kere konut sahibi olacak tüketicilerin desteklenmesi sağlanacak.

KONUT KIYMETİNE NAZARAN KREDİ

ESKI düzenlemede, konutun birinci el yahut ikinci el olmasına nazaran farklı kredi oranları uygulanıyordu. Yeni düzenleme ile bu ayrım büyük oranda sadeleştirilerek tüm konut alımları için tek bir ana tablo belirlendi. Buna nazaran, pahası 5 milyon TL’ye kadar olan konutlarda A ve B güç sınıfına sahip konutlar için konut pahasının yüzde 90’ına C sınıfı için yüzde 80’ine kadar kredi kullandırılabilecek. Birebir paha öteki konutlarda ise yüzde 70 olarak uygulanacak.

EN AZ BİR KONUT VARSA KREDİ PAHA ORANI AZALACAK

Tüketicinin kendisinin, eşinin yahut 18 yaş altındaki çocuklarının malik olduğu en az bir konutunun bulunması halinde, kredi kıymet oranları yüzde 75 azaltılarak uygulanacak.

7-10 MİLYON TL ORTASINDAKİ KONUTLARDA % 70 KREDİ

5 milyon TL ile 7 milyon TL ortasındaki konutlarda ise bu oranlar A ve B güç sınıfında konut bedelinin yüzde 80’ine, C sınıfı için yüzde 70’ine, başka konutlarda ise yüzde 60’ına kadar kredi kullanılabilecek. 7 milyon TL ile 10 milyon TL ortasındaki konutlarda oranlar A ve B güç sınıfına sahip konutlarda 70, C sınıfında yüzde 60, öbür konutlarda ise yüzde 50 düzeyinde olacak. 10 milyon TL ile 20 milyon TL ortasındaki konutlarda bu oranlar A ve B güç sınıfına sahip konutlarda yüzde 50, C sınıfında yüzde 40, öbür konutlarda ise yüzde 30 olacak. 20 milyon TL’nin üzerindeki konutlarda bu oranlar A ve B güç sınıfına sahip konutlarda yüzde 50, C sınıfında yüzde 40, öbür konutlarda ise yüzde 30 düzeyinde uygulanacak.

KREDİ KARTLARI YAPILANDIRILACAK

Ferdî kredi borçluları yönelik kritik bir düzenleme daha yapıldı. Periyot borcu kısmen ya da büsbütün ödenmemiş ferdî kredi kartları ile ödemesi 30 günden fazla gecikmiş muhtaçlık kredileri, makul kaideler altında tekrar yapılandırılabilecek.

48 AY VADE48 VADE 3 AYDA BAŞVURU

KART hamilleri ve kredi borçluları, yapılandırma tarihindeki borç bakiyeleri için 3 ay içinde müracaatta bulunmaları hâlinde, borçlarını azami 48 ay vadeyle yine yapılandırabilecek. Böylelikle ödeme zahmeti yaşayan vatandaşların borç yükü hafifletilecek ve finansal istikrarı desteklenmiş olacak.

YASADIŞI BAHİSLE MÜCADELE

YAPILAN düzenlemelerle düşük kredi kartı limitine sahip dar ve orta gelirli müşterilerin mevcut limitleri korunacak. Faal olarak kullanılmayan yüksek kredi kartı limitleri ise gelir düzeylerine uygun hale gelmiş olacak. Ayrıyeten kredi kartlarının dolandırıcılık teşebbüslerine mevzu edilmesi sonucunda oluşabilecek tüketici mağduriyetleri önlenecek. Kullanılmayan kart limitlerinin sonlandırılması yoluyla yasadışı bahisle çabaya katkı sağlanacak.

KREDİ MEVDUATINA YENİ DÜZEN

Kişisel müşterilere ilişkin kredili mevduat hesaplarına (KMH) yeni sistem getirildi. KMH limiti, müşterinin bankalarca ispatlanabilir dokümanlar üzerinden tespit edilen son üç aylık ortalama gelirinin azami iki katı olarak belirlendi. Eğitim ödemeleri maksadıyla kişisel müşterilere tahsis edilen KMH limitleri sınırlamadan muaf tutuldu.

LİMİTİN YÜZDE 21’İ KULLANILIYOR

BDDK’nın Aralık 2025 bilgilerine nazaran bölümde yaklaşık 13.3 trilyon TL ferdi kredi kartı limiti bulunuyor. Toplam limitin yalnızca yüzde 21’i yani 2.8 trilyon TL’lik kısmı kullanılıyor.

RİSK YÜKÜ ARTACAK

Ferdi müşterilere ilişkin kullanılmayan KMH limitleri için bankaların sermaye yeterliliği oranlarının hesaplanmasında dikkate alınacak risk tartıları artırıldı. 1 Nisan 2026’dan itibaren geçerli olmak üzere bir müşteriye tahsis edilen KMH limitinin kullanılmayan kısmı için, yüzde 10 kredi dönüşüm oranı uygulanacak. Gerekli görülmesi halinde bu oran kurum tarafından 3 katına kadar artırılabilecek.

FAİZ ORANLARINDA DEĞİŞİKLİK

Kredi kartı borçlarının yapılandırılmasında bankaların uygulayacağı aylık akdi faiz oranı, Bankalarca Ticari Müşterilerden Alınabilecek Fiyatlara Ait Yordam ve Asıllar Hakkında Bildirim ile belirlenen metot ve temeller çerçevesinde hesaplanarak ilan edilen aylık referans oranı aşamayacak. Yapılandırılan kredi kartı borcunun ödenmemesi halinde uygulanacak azami gecikme faiz oranı, mevcut bildirideki en yüksek gecikme faiz oranı olarak belirlendi. İştirak bankalarındaki yapılandırmalarda ise faiz oranı yerine kâr hissesi, gecikme durumunda gecikme faiz oranı yerine gecikme cezası oranı ibareleri temel alınacak.

LİMİT ARTIRILMAYACAK

Aylık taksit meblağı, ilgili ayın minimum ödeme fiyatına eklenecek. Yapılandırılan borcun yüzde 50’si ödenene kadar, kart hamiline tahsis edilmiş kredi kartı limitleri artırılmayacak. Yapılandırma fiyatı kredi kartı limitini aşarsa, limit aşan kısım limit aşımı sayılmayacak

KREDİ KARTININ LİMİTİ GELİRLE UYUMLU OLACAK

Kredi kartı limitleri de tekrar düzenlendi. Kredi kartı limitleri gelirle daha uyumlu hale getirilecek, çok borçlanma önlenecek ve finansal istikrar güçlendirilecek. Kart sahiplerinin kesimdeki toplam kredi kartı limiti, birinci yıl için aylık ortalama gelirinin en fazla iki katı, ikinci yıldan itibaren ise en fazla dört katı ile sonlandırılacak. Yeni kredi kartı çıkarılması yahut mevcut kredi kartı limitlerinin artırılması süreçlerinde sadece kart hamilinin aylık ya da yıllık ortalama geliri dikkate alınacak ve gelir tespiti dokümanlar üzerinden yapılacak.

% 75’İ KARARDAN ETKİLENMEYECEK

TÜM bankalardaki toplam kredi kartı limiti 400 bin TL’nin üzerinde olan kart hamillerinin, son bir yıl içinde en yüksek harcamanın yapıldığı hesap kesim tarihindeki kullanılmayan kart limitleri bankalar tarafından kısmen azaltılabilecek. 400 bin TL kredi kartı limiti olan bir kart kullanıcısının kredi kartı limitlerinde rastgele bir kesintiye gidilmeyecek. Kredi kartı kullanıcılarının yüzde 75’inin limiti 400 bin TL altında olduğu için limit azaltma kararından etkilenmeyecek. Bankalar, kredi kartı limitlerini en geç 1 Ocak 2027 tarihine kadar gelir seviyeleriyle uyumlu hale getirecek.

Kaynak: Haber7